車險綜合改革|售后誰能享受政策紅利？

　　在征求全面車險改革意見近兩個月后，涉及數億車主乃至整個汽車售后市場的全面車險改革正式方案于9月19日確認正式實施。

　　《關于實施車險綜合改革的指導意見》的正式實施和7月份發布的征集稿有什么區別？會給售后市場的獨立售后店帶來什么影響？

　　01

　　關鍵指導意見分析

　　交通保險：更多折扣和增加責任限額

　　1.交通保險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，死亡和傷殘醫療得到不同程度的改善

　　2.道路交通事故率調整系數引入區域浮動系數，浮動比例上限保持在30%不變，向下浮動比例由最低-30%擴大到-50%。

　　由于車主在三年內都不會脫離危險，保費在改革前最高可達30%，改革后最高可達50%。

　　商業保險：刪除有爭議的條款，以確保更全面和完善的保護

　　1.在現有車損險責任的基礎上，新增6項責任：盜竊搶劫整車、單獨碎玻璃、自燃、發動機涉水、無免賠額、無第三方特價。

　　2.比較合理的是切斷事故責任免責率，找不到第三方免責率等免責協議，以及實踐中容易導致理賠糾紛的兩個免責條款。

　　3.支持行業將示范產品的商業三責任險限額從50000-500萬元提高到100000-1000萬元，將三責任險限額提高到1000萬元，更符合當前整體消費水平。

　　比率：趨于合理下降

　　1.將附加費費率從35%降至25%，預計支付率將從65%增至75%。

　　2.將“獨立渠道系數”和“獨立承銷系數”整合為“獨立定價系數”，獨立定價系數的范圍為0.65-1.35，適時全面發布。

　　3.在沒有補償優惠系數的情況下，考慮將前一年的支付記錄范圍擴大到至少前三年，減少對消費者意外支付的費率上漲。

　　02

　　政策紅利索賠的解決

　　1.彼此輕微觸碰，不再增加速率

　　根據上述文件《指導意見》，紅框中新增內容，輕微碰撞不計入費率上漲浮動系數，之后會有更多的小事故車經過理賠流程。

　　2.刪除延伸責任'指定維修店'

　　與《征求意見稿》相比，刪除了“指定修理廠”的條款。

　　在舊車險條款中，車險附加險中有“指定修理廠險”。投保后，被保險人可指定維修店(包括4S店)進行維修。這時，車主通常更愿意去4S店修理。

　　在新政策刪除這篇文章，無疑會削弱4S門店對事故車資源的壟斷，給獨立售后門店一個更公平的競爭環境。

　　3.派息率預計將從65%增至75%

　　在保費下降的同時，賠付率卻在上升，所以通過降低單車賠付金額，選擇獨立的售后店，是保險公司最容易達到平衡的解決方案之一。

　　據了解，在事故車輛索賠中，維修車間的工作時間約為4S車間的50%，通常不超過80%，例如，油漆一個表面。如果4S店在400元，那么修理店可能在200-300元。

　　收費改革前，與保險公司合作的獨立店不在少數，說明保險公司傾向于與高質量的獨立售后店合作。

　　03

　　如何成為車險綜合改革的受益者

　　隨著新政的推進，獲得更公平的競爭平臺，并不意味著大量的事故車會涌入汽修店。

　　如果你想成為全面車險改革的受益者，你必須考慮“包銷、銷售、維修”，形成服務閉環

　　然而，要求

　　政策汽車保險綜合改革有利于后市場。如果你想享受這一波政策紅利，構建一個完整的閉環體系，你可以不斷增加汽車維修店在汽車保險市場的份額。